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10月首套房贷款利率“上调”还是“下调”?专家:刚需福音来临

2019-09-02 作者:徐州百房 来源:商业小怪兽 点击

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我们都知道房子是生活必不可少的刚需品,谁都避免不了居住选择,可现如今房价对于部分“刚需”来说依然高不可攀,对于买房来说“望而却步”时有发生。无论是即将步入社会的大学生,还是工作几年的上班族,无一例外都会面临买房的问题,同时房子在市场上因为不断升级,合理上涨房价本是市场规律,但是其中不乏掺杂着抱有“投机取巧”的存在,将房产作为一个赚钱的工具而避讳“房住不炒”的本质,房地产市场面临日本楼市“泡沫”下的前车之鉴又应该如何发展呢?

10月首套房贷款利率“上调”还是“下调”?专家:刚需福音来临


人民银行公布一则消息:10月8日起新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住宅房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变,旨在维护借贷双方合法权益。同时区分出首套房最低利率标准和二套房最低利率标准。

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从中可以看出此次调整的重心在于“房住不炒”的理念灌输,但是并未体现首套房和二套房之间具体会有多大差别,实施的最终结果还得等到10月8日才能知晓,但是这个限定范围对于出借方来说可有多重选择,特别是针对于首套房应不应该存在差距还尚未得知,不低于最低相应市场的最低标价利率没有说明上浮空间的极限,如果具体贷款银行的利率上调程度并无首套房和二套房之分,笔者判断后续依然需要再次出台调控才能满足“房住不炒”的理念!

从借贷双方合法权益来看:银行方面的权益受到“借出”和“存入”的影响,同时也跟银行企业自身经营利润值有着很大联系,首套房和二套房该不该区分来看呢?

10月首套房贷款利率“上调”还是“下调”?专家:刚需福音来临


假设:商业性住房利率“上调”和“下调”后的影响

  1. 商业性住房上调或者下调根据贷款市场报价利率为定价基准加点形成,再根据地方房地产市场风险评估出银行在每座城市中的具体贷款利率,例如本地银行的贷款利率往往在本省中占据贷款优势,主要在于贷款利率较低,同时又熟悉当地的房贷风险,单是在贷款期限略短,跟大银行相比之下,地方银行在保障权益的同时会提高缩短周期,大银行的房贷周期最长可以有30年期限,但是部分地方银行最高只能达到20年,这是地方银行风险评估出来的结果,根据自身经营情况和未来预期相符合!

  2. “首套房”与“二套房”的差距迟早会拉开,虽然本次调控并没体现出首套房到底有多大购房优势,但是从房地产发展来说,维持房价在一个可控制的波动范围是必然之举!从二手房买卖中可以看出来政策决心倾向于“刚需”群体买房,阻断二手房大量交易而引发楼市“泡沫”是第一步举措,买房后如果是用来卖出将承担较高的个税,只有过户给下一代才能避免税收缴纳,由此可见下一步的方向会在买房角度出台相应的门槛标准,阻断“炒房者”的炒房念头,笔者认为真正实现“房住不炒”或将在2020年得以全面实现。

  3. 楼市出现的部分“病态”需要对症下药,不能一概而论,避免让心存侥幸之人推动房产“泡沫”发生。例如在一个新楼盘建好后需要推动销售,于是用过第三方团队介入,但是给到第三方团队的利益来自于溢价,一般发生在小房开商情况,大型房企如万科、碧桂园、恒大等几乎都是用自己团队作为销售主力军。另外中介的费用一般不低,例如在前几年还会有团购费的存在,也就是说团队入场不仅仅有提成费用还有高额的固定工资。不过现在房地产市场的冷落也证明了对房地产市场期望过多所导致的后果。

10月首套房贷款利率“上调”还是“下调”?专家:刚需福音来临


“首套房”与“二套房”利率拉开是必然趋势!

正如现在的人都认为房价还会上,房价在长期来看上涨是必然的,但是现阶段房价还能以什么样的方式上涨有待思考,据调查统计,我国房子总量可以供30亿人居住,相当于平均一个人有两套房又或者说平均一个人有2个卧室,房地产出现这样的结果是怎样导致的呢?

10月首套房贷款利率“上调”还是“下调”?专家:刚需福音来临


  • 因为城市居住的需求大量增加。特别是从农村到城市定居的人来说,在城市买房生活,同时在老家也有房产,空置出来房子利用率得不到提高,虽然农村的住房对于人们来说居住性并不高,但是长期的生活习惯来自于农村,对家的定义依旧从农村始发开来。城市住房需求增加是开发商销售房产的直接噱头,正因为有这样的需求才会有一栋栋高楼大厦拔地而起。

  • 城市配套优于农村,从教育、交通、医疗、就业等方面就可以看出来。居住在城市里面的人群对子女来说无疑是促进作用,可以提高子女的起跑线,但是物以稀为贵,大量修建的房子其实是整体上升了一个台阶,想要后续能让子女有更高的起跑线是许多人接下来要做的事,例如购置豪宅、购买名车、积累财富,买房子的出发点是解决在优质环境下面的居住问题,而非利用房产实现盈利的目的!

  • 房子一直修建下去或许会让房子“如葱”!作为商品的房产未来并不是一直上涨态势。虽然经济在不断增长,但是房子的价值依然会存在贬值的现象发生,比如一套房产今年买的价格100万,整体经济上涨了8%,也就是说如果明年房子出售价格低于108万都算贬值,通常买房的人都觉得房子上涨是因为今年买100万,而明年买需要105万就是涨价,但是实际价值上涨与否并无实际联系。从投资原理来讲,增长速度最快的才是具备投资效应的产品!

10月首套房贷款利率“上调”还是“下调”?专家:刚需福音来临


对于宏观调控来说,在市场调控无法平衡当前态势下,政策会愈发围绕“房住不炒”来展开,10月份的调整或许只是开始或许将“直入主题”!不管结果如何都说明一点:刚需福音即将到来!

对此你认为此次调整对刚需来“有利”还是“有弊”呢?

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